Kfz-Versicherung Vergleich offenbart großes Sparpotenzial
Die Stiftung Warentest zählt zu den anerkanntesten Institutionen, die den Versicherungsgesellschaften mit regelmäßigen Tests auf den Zahn fühlen. Jahr für Jahr kommt die Verbraucherorganisation dabei zu der Erkenntnis, dass zwischen der günstigsten und der teuersten Kfz-Versicherung mitunter mehrere hundert Euro liegen. Doch was heißt das genau?
Die folgende Tabelle zeigt Ihnen beispielhaft anhand von drei Musterkunden, wie groß die jährlichen Preisunterschiede sein können. Sie alle wurden mithilfe des Kfz-Versicherung Vergleichs ermittelt.
| Beispiel | Günstiger vs Teurer Tarif (jährlicher Beitrag) |
|---|---|
| 30-jähriger Fahrer, Wohnort in 10779 Berlin, 10.000 Kilometer Fahrleistung, Haftpflicht mit Teilkasko für VW Golf V | 678 Euro <> 1.268 Euro |
| 50-jähriger Fahrer, Wohnort in 50939 Köln, 15.000 Kilometer Fahrleistung, Haftpflicht mit Teilkasko für Audi A3 TDI | 691 Euro <> 1.583 Euro |
| 32-jährige Fahrerin, Wohnort in 02826 Görlitz, 10.000 Kilometer Fahrleistung, Haftpflicht für Opel Corsa | 470 Euro <> 901 Euro |
Kfz-Versicherung im Vergleich bei Stiftung Warentest 2018
Die Preisunterschiede zwischen der günstigsten und der teuersten Autoversicherung aus der oben genannten Tabelle decken sich mit den aktuellen Ergebnissen des Kfz-Versicherung Vergleichs von der Stiftung Warentest aus dem Oktober 2018. Der Test wurde in der Finanztest-Ausgabe 11/2018 veröffentlicht. Er zeigt, dass Sie je nach Alter und gewünschtem Leistungsumfang mit einem Wechsel der Kfz-Versicherung bis zu 1.000 Euro im Jahr einsparen können:
| Beispiel | Günstiger vs Teurer Tarif (jährlicher Beitrag) |
|---|---|
| Fahranfänger, 20 Jahre, aus Kiel, Renault Clio 1.2, Haftpflicht + Teilkasko | 678 Euro <> 1.753 Euro |
| Familienvater, 40 Jahre, aus Leipzig, E-Golf, Haftpflicht + Vollkasko | 371 Euro <> 1.065 Euro |
| Rentnerin, 70 Jahre, aus Mannheim, Nissan Qashqai 1.6, Haftpflicht + Vollkasko | 865 Euro <> 1.721 Euro |
Für den Kfz-Versicherung Test hat die Stiftung Warentest das Beitragsniveau von 159 Kfz-Versicherungen miteinander verglichen. Dazu definierte die Verbraucherorganisation für die Kfz-Haftpflicht- sowie Kaskoversicherung einen Mindestschutz.
In der Teilkasko müssen beispielsweise nicht nur Marderbisse selbst, sondern auch Folgeschäden mit bis zu 2.000 Euro abgesichert sein. Im Vergleich schneiden hier mehrere Anbieter mit einem besseren oder weit besseren Beitragsniveau als der Durchschnitt ab. Dazu zählen:
Für 20-Jährige
„Komfort inklusive Zusatzbausteine“ von Deutsche Allgemeine
„Premium“ von Allsecur
„AutoPlusProtect“ von Sparkassen DirektVersicherung
Für 40-Jährige
„Komfort“ von EuropaGo
„Compact“ von Janitos
„Optimal“ von WGV
Für 70-Jährige
„Top“ von Barmenia
„Komfort“ von Continentale
„Klassik-Garant“ von VHV
Insgesamt kommt die Stiftung Warentest zu dem Fazit, dass es sich jedes Jahr aufs Neue auszahlt, die Preise für die Autoversicherung miteinander zu vergleichen. „Oft sind mehrere Hundert Euro Ersparnis möglich“, so die Verbraucherorganisation.
Was kostet Ihre Kfz-Versicherung?
Beim Kfz-Versicherung Vergleich werden eine Reihe von Angaben von Ihnen benötigt, um die genauen Kosten verschiedener Autoversicherungen berechnen zu können. Denn die Beitragshöhe für Ihr Fahrzeug ist von vielen verschiedenen Faktoren abhängig. Wichtig ist etwa das Automodell, mit dem Sie unterwegs sind. Steht dieses beispielsweise ganz oben auf der Liste von Fahrzeugen, die häufig gestohlen werden, zahlen Sie mehr für Ihre Kfz-Versicherung als der Fahrer eines Autos, das bei Dieben unbeliebt ist.
Einen ebenfalls hohen Einfluss auf den Versicherungsbeitrag hat der Zulassungsbezirk, in dem Ihr Auto gemeldet ist. Geschehen in diesem häufig Unfälle, gehen die Versicherer von einem höheren Schadensrisiko aus. Daher zahlen Bewohner auf dem Land oftmals deutlich geringere Beiträge für Ihre Kfz-Versicherung als Städter.
Ein weiterer Faktor sind die vereinbarten Leistungen. Neben der Kfz-Haftpflichtversicherung, die Sie in jedem Fall brauchen, haben Sie die Wahl zwischen der Teil- und der Vollkaskoversicherung. Im Wesentlichen unterscheiden sich die drei Absicherungsarten wie folgt:
Deckt ausschließlich Schäden an Dritten bei einem selbst verschuldeten Unfall ab.
Versichert sind zusätzlich unter anderem Diebstahl, Wildunfall, Marderschäden, Brand, Explosion, Glasbruch, Überschwemmung und Sturmschäden.
Abgesichert sind zusätzlich Vandalismus sowie selbst verursachte Schäden am eigenen Fahrzeug.
Darüber hinaus beeinflussen weitere Kriterien die Kosten Ihrer Kfz-Versicherung, darunter auch die Schadenfreiheitsklassen, also die Anzahl der unfallfrei gefahrenen Jahre.
Tipp: Viele Versicherer bieten einen Kfz-Schutzbrief an. Dieser beinhaltet mit der Pannen- und Unfallhilfe ähnliche Leistungen wie die eines Automobilclubs – allerdings oftmals wesentlich günstiger.
Kündigungsfristen für den Kfz-Versicherungswechsel
Wenn Sie im kommenden Jahr bei einer besseren Kfz-Versicherung als bisher versichert sein wollen, müssen Sie bis spätestens Ende November handeln. Denn am 30. November endet bei den meisten Anbietern die jährliche Kündigungsfrist. Liegt Ihre Kündigung bis dahin dem alten Versicherer nicht vor, muss der Wechsel der Kfz-Versicherung ein Jahr warten. Durch Ihr Sonderkündigungsrecht gibt es jedoch zwei Ausnahmen:
Machen Sie Schluss mit hohen Beiträgen für Ihre Autoversicherung. Verschaffen Sie sich jetzt mit dem Kfz-Versicherung Vergleich einen schnellen Überblick über günstige Anbieter aus mehr als 300 Tarifen.